住宅ローン「どんな選び方」があるの？

「同じ価格の家なのに返済額が月1万円も違う…」

最近こんな話を聞くことが増えてきました。それは単にローンの「損得」だけではなく、多くの人が「理想の住まい」と「現実の金額」のギャップに、悩み、迷っているからかもしれません。

家を買いたい。家族と暮らしたい。そう思っても、

• 金利は上がるの？
• 収入は今後どうなる？
• 自分たちの暮らしに合った買い方って何？

今住宅を考える人たちは、これまで以上に“判断のむずかしさ”を感じています。

だからこそ、損得だけでなく「あなたの暮らし」にとってベストな選択ができるように。今回は、住宅ローンの仕組みを超基本から整理し、判断のヒントを届けます。

［金利の選び方は、将来の「安心感」の選び方］

固定金利と変動金利、どう違う？

• 固定金利型：ずっと返済額が変わらない → 将来の見通しが立てやすい
• 変動金利型：最初の返済が軽い → 家計にゆとりが出しやすい
  

  ポイントは、「今の家計」だけでなく「将来の生活」も見据えること

  • 教育費や老後資金、万一の病気や転職なども考えると、
    　「支出の見通しが立てやすい」という安心感が大きなメリットになります。

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   迷ったときのヒント

  • ✔ 今後の収入にある程度の伸びが見込める → 変動金利も選択肢に

  • ✔ 長期で安定した支払いを望む → 固定金利が安心

  • ✔ 判断が難しいときは、「固定期間選択型」などハイブリッドタイプもおすすめ

［返済方法にも種類がある］

住宅ローンを組むとき、「金利」や「期間」と同じくらい重要なのが、返済方法の選び方です。
中でもよく使われているのが、

• 元利均等返済（がんりきんとう）

• 元金均等返済（がんきんきんとう）

この2つ。名前は似ていますが、毎月の支払額の考え方が大きく異なります。

• 元利均等返済：毎月同じ金額で安心感あり
• 元金均等返済：将来に向けて支出が減っていく設計
  

  元利均等返済とは？

  「利息」と「元金」を合算した金額を、毎月バランスよく返していく方式です。
  返済額が一定なので、家計を安定させたい方に人気。ただし、初期のうちは利息分が多く、元金の減りはゆっくりです。

  元金均等返済とは？

  「元金部分」を毎月一定額返していきます。残高が減るにつれて利息も減るため、支払総額は少なくなる傾向があります。ただし、最初の負担が大きいため、資金計画に注意が必要です。

  

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  結局どっちを選べばいいの？

  ✔ 家計の見通しを立てやすくしたい → 元利均等返済
  ✔ トータルの返済額を抑えたい＆初期に余裕がある → 元金均等返済

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  返済方法は「どっちがお得か？」よりも、
  「どちらが自分に合っているか」で選ぶのが正解です。

［借入可能金額のMAXではなく「返せる金額」で決める］

金融機関から“借りられる金額の最大”ではなく、“ゆとりを持って返せる金額”を基準に考えることが大切です。生活に無理のない返済額の設定が大切です。

［返済期間は「今と未来、どちらを重視するか」で決める］

将来的に繰上返済するなど柔軟に対応可能。

［まとめ：選ぶのは「正解」ではなく「納得」］

住宅ローンには“正解”はありません。あるのは、「あなたの暮らしに合っているか」という“納得”です。

ポイント： なんとなく決めるのではなく、「自分の暮らしに合った納得の選択」を見つけることが大切です！